Оглавление
Доброго времени суток, уважаемые читатели! Сегодня мы хотели бы поговорить на одну из самых злободневных тем в области страхования — это страховая выплата по ОСАГО и порядок ее расчета. Полагаем, что эта статья будет интересна всем без исключения автомобилистам, не зависимо от того попадали ли они в ДТП или нет. И возможно, информация, которую Вы узнаете сейчас, откроет Вам глаза на происходящее в мире страховых выплат по ОСАГО. Начнем пожалуй с ошибочных суждений большинства из нас.
Выплата со страховой по ОСАГО — Единая методика
Когда первый раз попадаешь в серьезное ДТП, то думаешь, страховая выплата покроет весь ущерб. Отчасти такие мысли из-за того, что большинство информации было получено еще до глобальных изменений, которые происходили, начиная с 2014 года. Даже Ваши близкие друзья родственники, которые попадали в ДТП, скорей всего, не имеют не малейшего представления о том, как обстоят дела и как выглядит страховая выплата по ОСАГО в настоящее время.
Так что же изменилось и почему страховая выплата по ОСАГО не покрывает всего ущерба. Первое с чем столкнется любой, попавший в ДТП, это то, что сама по себе страховая выплата практически всегда платится с учетом износа. Учитывая, что большинство автомобилей в нашей стране старше 5 лет, то и на утрату товарной стоимости (УТС), которой посвящена отдельная статья, рассчитывать тоже не приходится. Все же ответ на поставленный вопрос лежит немного глубже, и кроется он в методике проведения расчетов страховой выплаты.
Все началось с того, что с 2014 года расчет страховой выплаты стал производиться согласно положению Банка России от 19 сентября 2014 г. № 432-П "О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства".
Если говорить в общих чертах, то данная методика является обязательной для использования страховщиками или их представителями, когда они самостоятельно проводят осмотр, определяют восстановительные расходы и выплачивают страховое возмещение в соответствии с Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Также данную методику расчета обязаны применять эксперты-техники, экспертные организации при проведении независимой технической экспертизы транспортных средств, и судебные эксперты при проведении судебной экспертизы транспортных средств, назначаемой в соответствии с законодательством Российской Федерации в целях определения размера страховой выплаты потерпевшему и (или) стоимости восстановительного ремонта транспортного средства в рамках договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Другими словами страховое возмещение рассчитывается только с использованием Единой методики.
Еще раз подчеркнем, что по Единой методике рассчитывается только страховое возмещение. Для определения полной стоимости восстановительного ремонта используется другая методика, но она не относится к ущербу, который покрывается выплатами страховой компанией. То есть, мы говорим о разнице в понятиях «страховое возмещение» и «полное возмещение ущерба» (ст. 15 ГК РФ)
Страховая выплата по ОСАГО и справочники РСА
Но и это неполный ответ на вопрос о выплатах по ОСАГО. Сама страховая выплата по ОСАГО, и суть ее мизерного возмещения кроется не столько в конкретной методики расчета, сколько в справочниках РСА, которые содержат цены на запасные части автомобилей. И будет честно сказать, что эти цены порой далеки от рыночных.
Чтобы быть более объективными, приведем пример в виде скриншотов цен на заднюю дверь багажника TOYOTA RAV4 2008 года, взятых по справочникам РСА и ее реальной стоимостью в Интернет магазине.
И там, и там был введен номер из каталога оригинальных запасных частей — 6700542372, но цены, как вы можете видеть, существенно отличаются: 29600 по справочникам РСА против 64663 в интернет магазине. Остается только догадываться, какого качества деталь будет при стоимости в половину меньше стоимости оригинальной запасной части.
Страховые выплаты после дтп по ОСАГО: недовольство и изменения
Само собой, что данное обстоятельство не устраивает рядовых потребителей ОСАГО. В результате, ФАС в суде доказало, что справочники РСА составлены с нарушениями. РСА злоупотреблял своим положением при создании справочников, они не учитывали реальную экономическую ситуацию в каждом конкретном регионе и противоречили методике ЦБ.
Это привело к тому, что в 2019 году РСА обязали создавать справочники отдельно для каждого региона страны и обновлять их раз в три месяца (до этого РСА осуществляло такое обновление раз в полгода). Справедливости ради отметим, что даже не смотря на все изменения страховые выплаты после дтп по ОСАГО, чаще всего, не покрывают всего ущерба от аварии. Об этом Вы также можете судить по примеру цен, который мы привели выше.
Вот в принципе и все объяснения мизерных выплат страхового возмещения по автогражданке. Первое — это выплата с учетом износа, второе — это справочники РСА, которые в большинстве своем содержат цены на китайские аналоги, но никак не на оригинальные запчасти.
Также отметим, что с 15 марта 2021 года РСА ввёл в действие новые актуализированные справочники средней стоимости запасных частей, материалов и нормочаса работ при определении размера расходов на восстановительный ремонт в отношении повреждённого транспортного средства. как утверждают страховщики — это приведет к росту, в среднем 16%, по сравнению с выплатами 2019 года. Однако, в корне это, скорей всего, мало изменит ситуацию со страховыми выплатами.
И в довесок, так сказать, еще одно новшество на рынке страхового возмещения от ДТП — это обновленная Единая методика Центрального Банка РФ, точнее сказать, новое Положение о «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства» датированное 4 марта 2021 года № 755-П. Его особенности мы рассмотрим в одной из следующих статей.
А пока, желаем Вам не попадать в ДТП и удачи на дорогах!
С Вами была Ваша
