Цена полиса ОСАГО на автомобиль. Расчет цены ОСАГО

Доброго времени суток, уважаемые читатели. В этой статье мы рассмотрим такое понятие как цена полиса ОСАГО. В предыдущих статьях мы уже кратко рассматривали вопросы, связанные с самой системой ОСАГО и ее проблемами. И вот настало время подробнее рассмотреть один из основных моментов. Это момент ценообразования. Из чего складывается цена полиса ОСАГО, какие факторы влияют на конечную сумму оплаты и какими способами лучше воспользоваться, чтобы подобрать для себя самые выгодные предложения по автогражданке.

Напомним, что мы уже рассматривали, чем может обернуться для Вас покупка «дешевого полиса» ОСАГО. Теперь же перейдем непосредственно к ценообразованию и факторам, влияющих на цену.

Как рассчитывается цена полиса ОСАГО на автомобиль

Как расчитывается цена полиса ОСАГО на автомобиль

Расчет цены полиса ОСАГО происходит по следующей формуле:

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС, где: 

ТБ – базовый тариф.

КТ – коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства. 

КБМ – его еще называют коэффициентом «бонус-малус». Он отражает, наличие страховых случаев в период действия других договоров ОСАГО.;

КВС – коэффициент, отражающий зависимость от возраста и стажа водителя.

КО – коэффициент, отражающий зависимость от количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством.

КМ – коэффициент, учитывающий технические характеристики транспортного средства. Например, мощность двигателя. 

КС – коэффициент, предусмотренный при сезонном и ином временном использовании транспортного средства. 

Здесь необходимо отметить следующие особенности. Согласно пункту 1 статьи 8 ФЗ-40 об ОСАГО регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется Центробанком России.

Кроме того, в некоторых случаях, расчет цены полиса ОСАГО может включать применение коэффициента «КП». Это значение, которое зависит от срока действия договора обязательного страхования. Чаще всего используются для автомобилей, которые зарегистрированы в иностранных государствах. При этом они временно эксплуатируются на территории РФ. Таким образом, исходя из формулы, мы видим, что цена полиса ОСАГО на автомобиль состоит из базового тарифа и коэффициентов страховых тарифов, перемноженных между собой.

Цена полиса ОСАГО и влияющие на нее факторы

Цена полиса ОСАГО на автомобиль и влияющие на нее факторы

Как раз под понятием коэффициент страхового тарифа и подразумевается наличие некоторых обстоятельств. Эти обстоятельства в той или иной степени могут повлиять на удорожание или на снижение стоимости полиса ОСАГО. Все коэффициенты в какой-то степени содержат в себе параметр вероятности возникновения страхового случая.

Самый простой пример — это территориальный коэффициент (КТ). Он оценивает интенсивность дорожного потока в той или иной местности. Другими словами, оценивает вероятность дорожно-транспортного происшествия. Или же КВС, оценивает стаж и возраст водителя. Само собой, что при расчете цены полиса начинающему водителю придется заплатить за ОСАГО намного дороже, чем более опытному. Полный перечень значений коэффициентов содержится в Приложение 2 к Указанию Банка России от 8 декабря 2021 г. № 6007-У “О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств”. Данный документ меняется, проверяйте актуальную информацию через поиск коэффициентов страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства.

Разный базовый тариф

Приведенные указания Центрального банка также относятся и к Базовому тарифу. В них регулятор закрепляет диапазон базовых тарифов для всех категорий транспортных средств, начиная от мопедов и заканчивая тракторами. А также дает страховым компаниям рычаги для индивидуализации базовых ставок для конкретного водителя в пределах установленного диапазона.

Я имею в виду случаи, когда водитель неоднократно в течение года грубо нарушает правила дорожного движения. Примером может служить, неоднократное превышение допустимой скорости более чем на 60 км/ч или выезд на встречную полосу. Такие факты учитываются, если они не привели к ДТП.

То есть, также как и страховые коэффициенты, базовый тариф может отличаться для каждого водителя.

Иными словами, при оформлении полиса ОСАГО страховая компания самостоятельно устанавливает размер базового тарифа, иначе говоря ставки, для отдельного водителя. Все индивидуально! Но критерии определяет закон. У страховщиков появился очень хороший рычаг, позволяющий влиять на выбор водителя в пользу той или иной страховой компании. Особенно это заметно при подборе полиса ОСАГО через сайты по подбору автогражданки.

Сервисы по покупке полиса ОСАГО

Сравнение цен на полисы ОСАГО - Сервисы по покупке полиса ОСАГО

То есть, цена полиса ОСАГО может также разниться в зависимости от страховой компании, с которой будет заключен договор.

Очевидно, что сами страховые компании признают наличие конкуренции за водителей, которые управляют транспортом, не нарушая правила дорожного движения. И готовы предложить более выгодные условия для покупки полиса ОСАГО.

Самому же водителю остается воспользоваться одним из нескольких приложений (сервисов) и выбрать для себя наиболее выгодный вариант. При этом Вам все же необходимо будет учесть репутацию страховой компании. О том как выбрать страховою компанию мы рассказывали в отдельной статье.

Выводы

cherehapa

Теперь мы можем подвести некоторые итоги. Прежде всего отметим, что цена полиса ОСАГО состоит из базового тарифа и коэффициентов. Все значения которых содержат в себе вероятность страхового случая. Иными словами, происходит индивидуализация цены для каждого водителя.

Второе — страховые готовы предлагать полисы ОСАГО по более низким ценам, если водитель не нарушает ПДД и имеет большой стаж вождения.

Третье — цена полиса ОСАГО у разных страховых компаний может отличаться. Поэтому в последнее время при покупке полиса становится актуальным использование различного рода приложений (сервисов) по подборе наиболее выгодного варианта.

На этом у нас все. Мы желаем Вам удачи на дорогах и не забывайте оформлять полис ОСАГО.

С Вами была Ваша

Подписаться
Уведомить о
guest

0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
0
Оставьте комментарий! Напишите, что думаете по поводу статьи.x